良くあるご相談のひとつに、「創業融資を受けて創業したけれど、追加融資が必要になった。」と
いうものがあります。創業前の創業融資は、要件を満たせば比較的容易に借入できますが、
実際に事業を始めてからの創業融資、追加融資は、少し難しくなります。実際の事例に沿って
ご説明します。
◆お客様の概要
・会社名：Ａ株式会社
・事業内容：ホームページ制作業、インターネット通販事業
・１期目業績：売上高約３，０００万円、経常利益トントン
資本金３００万円で創業し、創業融資６００万円を受けて事業を開始しました。しかし、当初予定
していたホームページ制作業では思ったように売上が立たず、途中でインターネット通販事業を
開始しました。結果、初年度売上高３，０００万円のうち、２，５００万円が通販売上高と
なりました。利益はトントンです。１期目の決算直後、日本政策金融公庫に追加融資を
電話で打診したところ、「据え置き期間があり、返済開始から１年経過していないので追加融資は
難しいと思いますが・・・」という反応でした。しかし、とりあえず説明だけでも聞いて欲しいと
お願いをしてアポイントを取りました。
数日後、初年度の決算書、創業融資申し込み時に提出した計画書、過去１年間の資金繰り表、
向こう１年間の資金繰り計画表、を持って訪問しました。そして下記の流れで説明を行いました。
・創業融資を申し込んだ際は、ホームページ制作を主事業と考えていたが、服飾品を取り扱う
取引先より商品を売って欲しいと依頼があったため、ネット通販事業を開始した。
・当初計画ではホームページ制作により売上高２，０００万円を見込んでいたが、ネット通販に
主事業が変わったため、売上高は３，０００万円に増加して着地した。
・利益面では仕入が発生したため当初計画を大幅に下回った。
・しかし、いま仕入資金を３００万円増やせば、今期の売上高は５，０００万円を見込むことが
でき、これに伴って２００万円の経常利益を確保できる。
・よって、仕入資金と事業拡大に伴う人員の増加資金として、合計５００万円の追加融資を
お願いしたい。公庫さんの追加融資に関する基本的な考え方は、「本来は創業融資で事業を
軌道に乗せなくてはならない。追加融資が必要になるということは、当初の計画どおりに進捗して
いないと考えられる。」とのことでした。しかし本件については、「事業内容の変化により、当初は
予定していなかった仕入資金が必要になったもの。ネガティブな理由で追加資金が
必要になった訳ではない。また、初年度で約３，０００万円の売上実績を作ったことはポジティブに
評価できる。」として５００万円の追加融資を承認してくださいました。
創業時に提出する計画書は、追加融資を受けることなく軌道に乗る計画になっているケースが
多いと思います。よって、追加融資を受ける場合は、今回の説明だけでなく、前回提出した
計画書から説明し、状況がどのように変化したかを説明する必要があります。
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