■金融機関は「お金の必要な会社・個人事業者様」に融資します。ただし、もう一つ条件が

あります。融資ができる対象は、「返してくれそうな状況の会社」です。

二つ目の条件を知らない社長様が少なくありません。

 

◆「お金は、お金が必要な時に借りる。」（借り手の論理・雨傘理論）とするお金に関する

間違え常識がはびこっています。

これは間違えです。

○お金が必要なら借りる、今必要ないなら借りない…一見常識的に見えるこの考え方は、

借り手の論理です。だから、「雨が降ってきたから傘を貸してくれ」とする雨傘論が生まれ

ます。金融機関に雨傘は一本もありません。

（※救済的な制度融資・制度保証だけが雨傘です。）

○お金が必要な時にのみ金融機関に駆け込む（スポット対応）ことになります。

○「金融機関が追加融資を受けませんか？」と言ってきてもむげに断ります。

○「とりあえず自己資金ではじめて、必要になったら借ります。」と資産背景の無い創業者様も

平気で言い放ちます。

すべて借り手の論理・雨傘理論です。間違えています。故に、お金に苦労します。

下手をすると破たんします。これを財務無策・財務無知と呼んでいます。

 

◆「お金は、返済できそうな会社に貸す。」（貸し手の論理・日傘理論）が正解です。

○お金は返済できそうな会社に貸します。

○貸した後もしっかり対応してくれる会社こそ優です。

○「提案した追加融資は、素直に受けて欲しい。今は貸せるタイミングだ。」と思っています。

○「業績が悪い時にお金は貸せない。」

貸し手の論理・日傘理論です。

どっちが正しいのか？これを議論することに意味はありません。

相対的に力の弱い小規模零細・個人事業者・創業者様は、貸し手の論理・日傘理論に従うしか

ありません。

 

■当事務所（銀行融資プランナー協会）が提唱する、小規模零細・個人事業者・創業者様向けの

財務指針は、以下です。

１．金融機関借入は、借りられる時に借りられるだけ借りる。

２．借り入れを最大限活用して、手元資金を出来る限り潤沢にして維持する。

３．金融機関とは継続的・戦略的な関係を継続する。金融機関からは、借入れと返済、借り換えを

繰り返しながら、手持ち資金の最大化を図る。

 

◆上記の１～３の実現には、継続的な財務活動が必要です。

○資金は、借入れた時から返済が始まる。借入れ・現金共に徐々に減少する。

○通常の運転資金は借りられるタイミングを計って借入れ・借換えを行う。

○投資や増加運転資金はタイミングを計って借入れを行う。

○状況によっては、いち早くリスケを実行して資金の流失を減らす。

○金融機関への状況報告を積極的に継続して行う。

これらは、小規模零細・個人事業者・創業者様が本来継続して行うべき財務活動ですが、

このような継続的な財務活動を行っている会社・個人様は稀有です。財務無策状態が続いています。

大変危険です。