まずは現行の資本性劣後ローンの特徴について再度確認します。

■ 現行の資本性ローンの主な特徴
1)元金は最終期限一括でのご返済となり、最終回までは、利
息のみの支払となります。
2)業績に応じて金利が決定される仕組みとなっており、赤字
のときは金利負担が小さくなります。そのため、安定的な
返済計画を立てることができます。
3)資本性ローンによる借入金は、法的倒産時には、償還順位
が他の全ての債務に劣後します。

これらの特徴を備えた資本性ローンは、金融機関の資産査定上、
自己資本とみなすことができるため、民間金融機関からの融資
が受けやすくなります。また、資本性ローンは、株式ではない
ため、既存株主の持株比率を低下させることもありません。

■ 現行の資本性ローンと共通する点
1)無担保無保証人
2)期日一括償還
3)法的倒産手続きの開始決定が裁判所によってなされた場合、
全ての債務に劣後する。
4)金融機関は資産査定上、自己資本とみなすことができる。

■ 現行の資本性ローンと異なる点
1)利用要件

【現行資本性ローン】
・技術・ノウハウ等に新規性が見られる方
・経営多角化・事業転換を行う方
・認定支援機関の指導を受けて新たな取組みを行う方
・中小企業再生支援協議会の支援を受けて事業の再生を図る方

【新型コロナ対策資本性ローン】
・JーStartupプログラムに選定された方又は中小企業
基盤整備機構が出資する投資ファンドから出資を受けて事業
の成長を図る方
・中小企業再生支援協議会の関与のもとで事業の再生を行う方
又は中小企業基盤整備機構が出資する投資ファンドの関与の
もとで事業の再生を行う方
・上記に該当しない方であって、事業計画書策定し、民間金融
機関等による支援を受けられる等の支援体制が構築されてい
る方

2)利率

【現行資本性ローン】
・0.45%~5.5%

【新型コロナ対策資本性ローン】
・0.5%~2.95%

3)融資限度額

【現行資本性ローン】
・3億円

【新型コロナ対策資本性ローン】
・10億円

4)返済期間

【現行資本性ローン】
・5年1か月、7年、10年又は15年

【新型コロナ対策資本性ローン】
・5年1か月、7年、10年、15年、20年のうちいずれか

特定のファンドからの出資や再生支援協議会の支援等が要件に
盛り込まれ、利用のハードルが上がってしまった感があります。
しかし、金融機関の協調支援等は比較的協力を得やすいところ
だと思いますので、積極的にチャレンジしてみてはいかがでし
ょうか。

○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
正会員事務所にて承っております。お気軽にご相談ください。

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