融資が通るケースと通らないケースの違いはどこにあるのでしょうか。

先日あった大変めずらしいご相談を紹介します。

飲食業で独立を考えているＡさんは、日本政策金融公庫に融資を申し込み、７００万円の融資を

受けました。

しかし、出店を予定していた物件が獲得出来なかったため、融資金を一旦全額返済しました。

それから数か月して新たな物件が見つかったため、再度融資を申し込んだところ、

今度は融資を断られたそうです。

２回目の申込額が１，０００万円に増えてはいますが、それでも数か月前には融資に通った人物が、

なぜ今回は通らなかったのでしょうか。

融資審査が通る要件について考えてみます。

融資審査は、ポジティブな要因がネガティブな要因を上回った時に「可決」となります。

Ａさんの場合を考えます。

 

◆１回目の申し込み

＜ポジティブ要因＞

・飲食業のキャリアが長い。

・人気の高いショッピングセンターへの出店である。

＜ネガティブ要因＞

・自己資金が８０万円と少ない。

・自己資金の額に比べて借入申込額が７００万円と大きい。

 

◆２回目の申し込み

＜ポジティブ要因＞

・飲食業のキャリアが長い。

＜ネガティブ要因＞

・自己資金が８０万円と少ない。

・自己資金の額に比べて借入申込額が１，０００万円と大きい。

 

Ａさんには、元々「自己資金が少ない」という大きなネガティブ要因があります。

１回目の申し込み時は、「人気の高いショッピングセンターへの出店」というポジティブな

要因があり、総合的にポジティブな要因が上回りました。

しかし、２回目の申し込み時は、立地条件が前回よりも劣っていたため加点要素がなく、

かつ申し込み金額も増加したため、ネガティブな要因の方が大きく上回ってしまいました。

 

天秤に乗せたバスケットに、ポジティブな材料とネガティブな材料をそれぞれ入れていき、

最終的にポジティブな材料が重くなれば「可決」になる。という考え方は、創業融資だけに

限ったものではありません。

これから融資にチャレンジしようと考えている方は、この考え方を参考にしてください。